À la retraite, protéger son argent, c’est aussi protéger sa liberté

À la retraite, protéger son argent devient une partie essentielle de la liberté personnelle. Les revenus changent, les placements accumulés deviennent une source de revenu, et certaines décisions financières prennent plus d’importance.

Il est également important de ne pas attendre la dernière minute pour organiser sa retraite. L’année où une personne atteint 71 ans est la dernière année où elle peut cotiser à son REER. Elle peut ensuite transférer les biens détenus dans le REER vers un FERR ou acheter une rente admissible.

Le FERR permet de transformer l’épargne accumulée dans un REER en revenu de retraite. Ce n’est pas seulement une formalité administrative. C’est une étape importante qui touche le revenu, l’impôt, les retraits obligatoires, la succession et la protection du capital.

Pour plusieurs retraités, il peut aussi être pertinent d’évaluer le transfert d’une partie de leur argent vers des fonds distincts. Ces produits peuvent offrir plusieurs avantages importants. Selon le contrat choisi, ils peuvent inclure des garanties au décès ou à l’échéance, protéger une partie du capital investi et permettre la désignation directe d’un bénéficiaire.

Cette désignation peut faciliter le transfert des sommes aux proches au moment du décès, réduire certains délais liés à la succession et offrir une meilleure continuité financière aux bénéficiaires.

Pour plusieurs retraités, cette structure peut donc devenir un outil précieux pour protéger le capital, organiser la transmission du patrimoine et préserver la tranquillité d’esprit.

La question de l’assurance vie est tout aussi importante. À la retraite, plusieurs personnes pensent qu’il est trop tard pour s’assurer. Pourtant, une assurance vie peut éviter de laisser une charge financière aux proches, notamment pour les frais funéraires, certaines dettes, l’impôt au décès ou les frais liés à la succession.

Et pour les personnes qui pensent ne plus être admissibles à cause de l’âge ou de l’état de santé, il existe des solutions d’assurance vie avec acceptation garantie, sans examen médical.

À la retraite, les décisions financières importantes méritent d’être prises avec calme, information et recul, et non dans la précipitation. C’est précisément le rôle du conseiller en sécurité financière d’accompagner cette démarche, d’analyser les besoins financiers, d’expliquer les options disponibles et d’aider à mettre en place une structure en sécurité financière adaptée aux objectifs de la personne.

Un FERR, un fonds distinct, une assurance vie ou une désignation de bénéficiaire ne sont pas de simples détails administratifs. Ce sont des décisions qui peuvent influencer le revenu, la succession, la protection du capital et la tranquillité des proches.

Mon rôle est d’accompagner chaque personne dans l’analyse de ses besoins financiers, l’explication de ses options et la mise en place d’une structure en sécurité financière adaptée, solide et respectueuse de ses objectifs.

Parce qu’après une vie de travail, votre argent doit continuer à vous servir, à vous protéger et à transmettre ce que vous avez bâti avec ordre, dignité et confiance.

Alfred Baroud

Conseiller en sécurité financière